2025 szeptemberétől indul az Otthon Start Program, amely kedvezményes, fix 3%-os lakáshitellel segíti az első lakást vásárlókat. A lehetőség sokak számára nyitja meg az otthonteremtés kapuját, de a sikeres igényléshez nem elég csak a pénzügyi feltételeket ismerni – jogi szempontból is felkészültnek kell lenni. Ebben a bejegyzésben azt mutatjuk meg, miért kulcsfontosságú az ügyvéd szerepe a folyamat során.

Fotó: Adobe stock

Milyen programról van szó?

A 2025. szeptember 1-jétől elérhető támogatott lakáshitelprogram, kifejezetten első lakást vásárlók számára készült. A hitel kamata a futamidő végéig fixen 3 %, a maximális futamidő 25 év.  A maximálisan felvehető összeg 50 millió forint.

Ki lehet jogosult?

Jogosult az, aki az elmúlt 10 évben nem rendelkezett 50 %-nál nagyobb tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban.

A kivételek körébe tartozik, így tehát jogosult lehet az olyan személy,

• akinek olyan belterületi lakóingatlanon áll fenn vagy állt fenn tulajdonjoga, amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy, az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 000 000 forintot;
• akinek a belterületi lakóingatlana lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,
• aki olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik
• aki a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett

A rendelet „az elmúlt 10 évben nem rendelkezett 50 %-nál nagyobb tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban” fogalmat használja, tehát ha valakinek egy zártkerti hétvégi háza volt az elmúlt 10 évben, az nem minősül belterületinek, ezért jogosult lehet. Ugyanígy a külterületi tanya, vagy szántó sem belterületi, ezért ennek tulajdonosa is benyújthat kérelmet. Illetve ha valakinek csak egy belterületi garázs van a tulajdonában, vagy raktár, akkor szintén igénylő lehet. Fontos, hogy a kiszemelt ingatlan tulajdoni lapját minden esetben ellenőrizzük.

Fontos, hogy legalább 2 év folyamatos magyarországi TB-jogviszony szükséges, viszont nincs kor-, házassági- vagy gyermekvállalási feltétel.

Ingatlanra vonatkozó szabályok

A támogatott ingatlan lehet új, vagy használt lakás, illetve ház — a vételár felső korlátja 100 millió Ft lakás esetén, illetve 150 millió Ft családi háznál. A négyzetméterár viszont nem haladhatja meg az 1,5 millió Ft/m²-t.

Fontos, hogy a támogatás Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont (a továbbiakban együtt: otthon) építéséhez, vásárlásához vehető igénybe.

Álláspontom szerint a fenti definícióban a belterületi jelző mind a négy épülettípus (lakás, egylakásos lakóépület, tanya, birtokközpont) esetében feltétel, tehát külterületi tanya, vagy zártkerti egylakásos lakóépület nem finanszírozható. Elképzelhető hogy e tekintetben a rendelet majd pontosításra kerül, mert álláspontom szerint nem teljesen egyértelmű a fenti definíció.

Mi az önerő mértéke?

10 % önerő szükséges, ez jelentős kedvezménynek számít.

Hogyan lehet igényelni?

Az igénylés kereskedelmi bankokon keresztül történik.

Lehet-e már most szerződni?

Szerződést kötni csak 2025. szeptember 1-je után lehet úgy, hogy az megfeleljen a program feltételeinek (tehát ha előtte készül az adásvételi szerződés, azt valószínűleg nem fogják a kereskedelmi bankok befogadni a támogatáshoz).

Van viszont lehetőség arra, hogy a felek előszerződést kössenek. Az előszerződés alapján adatható már foglaló. Az előszerződést viszont nem kell még benyújtani a földhivatalhoz, illetve a bankhoz sem. Az előszerződés alapján kerülhet sor majd a végleges adásvételi szerződés megkötésére. FONTOS! Az előszerződés köti a feleket, tehát annak alapján a végleges szerződés megkötésére mindenképpen sor kell hogy kerüljön. Amennyiben a vevő meggondolja magát, nagy valószínűséggel a vevő bukja a foglalót.

Tehát az Otthon Start Programot 2025. szeptember 1-jétől lehet hivatalosan igényelni — ez a program indulási dátuma, és előtte nem nyújtható be érvényes kérelem. Előkészületeket lehet tenni (pl. TB-jogviszony igazolás, önerő előkészítése, ingatlan kiválasztása, banki előminősítés). A bankok várhatóan augusztus végétől fogadnak előregisztrációt vagy előminősítésre jelentkezést, de a tényleges hitelkérelem benyújtása kizárólag szeptember 1-től lehetséges.

Otthon Start Program – Teendőlista a felkészüléshez

1. Jogosultság ellenőrzése

• Nem volt 50% feletti belterületi lakástulajdon az elmúlt 10 évben? (Lásd kivételek)
• Legalább 2 év folyamatos TB-jogviszony Magyarországon
• 18 év feletti igénylő (nincs felső korhatár).

📝 Tipp: Előzetes jogosultsági tanácsadás kérése valamelyik hitelintézetnél vagy lakáshitel-közvetítőnél.

2. Szükséges dokumentumok beszerzése

• TB jogviszony igazolás (NAV-tól vagy Kormányablakban)
• Jövedelemigazolás a munkáltatódtól (utolsó 3-6 hónap)
• Bankszámlakivonat az elmúlt 3-6 hónapról
• Személyi igazolvány, lakcímkártya
• NAV jövedelemigazolás (bankok kérhetik)

3. Ingatlan kiválasztása

• Belterületi ingatlan (tulajdoni lap ellenőrzése)
• Négyzetméterár nem haladja meg az 1,5 millió Ft/m²-t
• Teljes vételár lakásnál max. 100 millió Ft, háznál max. 150 millió Ft
• 10% önerő

📝 Tipp: Tulajdoni lap ellenőrzése ügyvéddel.

4. Pénzügyi felkészülés

• Kiszámolni, hogy mekkora hitelre van szükség (max. 50 millió forint igényelhető).
• Ellenőrizni az önrész mértékét.
• Előminősítés banknál vagy tanácsadónál

5. Ügyvéd kiválasztása

• Felkeresni azt az ügyvédet, aki az adásvételi szerződést az Otthon Start feltételeinek megfelelően készíti el.

📝 Tipp: Ne kössünk adásvételi szerződést szeptember 1. előtt, előszerződés kötésére viszont van lehetőség.

Forrás: 227/2025 (VII.31.) Korm. rendelet az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről

OtthonStart #Ingatlanvásárlás #ElsőLakás #Lakáshitel #Ügyvéd #Otthonteremtés #3szazalék #Lakás2025 #CSOK #Babaváró #Ingatlanjog #Hitelügyintézés #JogiBiztonság